Uma assessoria para cada fase da vida
A prioridade muda a cada década. A estrutura que a sustenta, não.
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01
Formação
O primeiro milhão vem do salário; o segundo, da disciplina. Nesta fase o trabalho é construir o hábito antes de construir a carteira: reserva de emergência dimensionada, aporte mensal automático e uma previdência escolhida pela taxa, não pelo banco. A alocação começa simples e ganha camadas conforme o patrimônio cresce. O plano acompanha a vida — casamento, filhos, mudança de cidade — e é revisto quando ela muda, não quando o mercado muda.
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02
Empresa e liquidez
A empresa é o maior ativo da família, e costuma ser o menos diversificado. Aqui entram as decisões que só aparecem uma vez: a venda de participação, a entrada de um sócio, o caixa que a operação não usa e o câmbio de um recebimento em dólar. Cada uma tem janela própria e efeito tributário próprio. O comitê de investimentos senta antes do evento, não depois — a estrutura que protege o resultado precisa existir na assinatura.
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03
Sucessão e legado
Sucessão bem-feita é a que ninguém precisa discutir no pior dia. A holding familiar organiza o que já existe, o testamento diz o que a lei não adivinha e a governança define quem decide o quê quando os herdeiros forem muitos. Nada disso é sobre morrer: é sobre deixar o patrimônio operável por quem fica. Revisamos a estrutura a cada mudança de família ou de regra tributária, com relatório consolidado de tudo que está sob custódia.
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04
Próxima geração
Herdeiro preparado custa menos que estrutura blindada. A conversa começa cedo: o que a família tem, como foi construído e o que se espera de quem recebe. Montamos o conselho de família, damos educação financeira aos mais novos na linguagem deles e ajudamos a desenhar a filantropia — o veículo, a causa e a regra de doação. É a fase em que o assessor fala menos com você e mais com quem vem depois.
